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Historial de crédito

Historial de crédito

El historial crediticio es información sobre todos los préstamos tomados por el consumidor. Como muestra la práctica, casi la mitad de los rusos que solicitan un préstamo a un banco tienen un conocimiento deficiente de qué es el historial crediticio y por qué existe.

Tal concepto como una agencia de crédito generalmente no es conocido por nadie. Pero aquí es donde se almacenan los datos sobre préstamos y pagos de clientes. Hay más de 30 oficinas de este tipo en Rusia. Antes de ir al banco para obtener un nuevo préstamo, debe saber mejor qué es un historial de crédito y cómo puede ayudarlo o evitar que solicite un préstamo. Para hacer esto, debe deshacerse de varios conceptos erróneos sobre este tema.

Hay una sola "lista negra" de prestatarios no deseados. Este mito es muy popular. Los compatriotas creen que una vez que estén en la "lista negra" no podrán obtener préstamos del banco. La verdad aquí es que cada banco tiene una lista de morosos que no deberían contar con una segunda oportunidad en el futuro cercano. Sin embargo, no existe una base única, así como un buró de crédito común (CRB). En otras palabras, una persona puede tener información completamente diferente en diferentes fuentes. En una oficina, el prestatario figura como completamente confiable, mientras que otro lo premia con una reputación de moroso. En teoría, no es difícil averiguar qué BKI contiene información sobre una persona. Basta con averiguar el código de asunto de su historial de crédito e ingresarlo en el sitio web del Banco Central. Se emitirá de inmediato una lista de las oficinas que contienen información por persona. En la práctica, es difícil de averiguar, porque muy pocas personas conocen su código.

La falta de historial crediticio es algo positivo. De hecho, no todo es tan simple. La ausencia de un historial crediticio sugiere que el cliente es un misterio para el banco. Por lo tanto, si planea tomar un préstamo o hipoteca de gran cuantía, entonces es mejor pedir un préstamo por una pequeña cantidad y pagarlo con éxito, o incluso mejor, incluso antes de lo programado.

Puede corregir su historial de crédito. Se cree que puede usar conexiones útiles, pagarle a alguien y eliminar de la base las referencias a pagos atrasados. Pero esto no es del todo cierto. En primer lugar, el propio buró no modifica ningún dato. Solo el que lo colocó allí, el banco mismo, puede eliminar información. Y las agencias de crédito están preocupadas por su reputación. Si se sabe que la información ha sido corregida por dinero, significará abandonar el negocio. Nadie arriesgará por el bien de un cliente.

Tendrá que pagar dinero para obtener un historial de crédito. Resulta que la información gratuita sobre su propio historial de crédito es la norma. Además, incluso se detalla en la Ley de Historias de Crédito. Dice que una vez al año cualquier ciudadano puede conocer su historial de crédito de forma totalmente gratuita. Para hacer esto, deberá recopilar un paquete completo de documentos, incluida una solicitud notariada para obtener esta información, y luego enviarlo a la oficina. El historial de crédito debe llegar por correo en 2-3 semanas. En la práctica, la imagen es algo diferente. BKI es una oficina privada no estatal, que no está interesada en enviar cartas a toda Rusia por su propia cuenta. Como resultado, puede gastar dinero en servicios notariales, una carta, perder el tiempo, pero no puede esperar la respuesta anhelada.

Al cambiar su pasaporte, puede cambiar su historial de crédito. Cuando cambia su pasaporte o apellido, parece que aparecerá un nuevo historial de crédito. Pero en el pasaporte habrá una marca sobre los pasaportes emitidos previamente y los cambios que se hayan producido. No es casualidad que el banco solicite que todas las páginas del pasaporte emitan un préstamo. La institución financiera podrá averiguar el historial financiero del cliente utilizando sus datos anteriores.

Después de 7-10-15 años, se restablecerá el historial de crédito. Este mito se originó a partir de una norma en la ley, que simplemente se interpreta libremente. Incluso después de pagar el préstamo, si hay retrasos mensuales o más, a esta transacción se le asignará un estado negativo. Y aparecerá en la primera página de 84 meses de historia. Entonces esta revisión debería desaparecer. Si no aparece información nueva en el historial durante este tiempo, debe eliminarse. Pero hoy en Rusia la información crediticia solo se está acumulando. Lo más probable es que no se elimine después de 7 o después de 15 o 30 años.

Un buen historial crediticio garantiza un préstamo. Esta afirmación es solo parcialmente cierta. Si una persona ha cambiado su lugar de trabajo y ha estado en el nuevo lugar por menos de tres meses, entonces el factor de detención jugará. Y un historial crediticio positivo no ayudará aquí. El banco también puede rechazar debido a la baja solvencia. Es poco probable que una persona con un sueldo blanco escaso obtenga fácilmente un préstamo para comprar un automóvil. Después de todo, puede resultar que todo el dinero ganado se destinará a pagos al banco. Tal estrategia financiera simplemente no es factible.

Al dar un soborno a un oficial de seguridad, puede obtener crédito para usted con un mal historial. Mitos similares son difundidos por estafadores o corredores negros. El hecho es que el comité de crédito incluye no solo el servicio de seguridad, sino también empleados de varios otros departamentos (hasta siete). Los residentes de las regiones deberán esperar la aprobación de la oficina central. Si intenta sobornar a todos, resulta ser una estafa muy costosa.

Al pagarle al banco 100-200 rublos simbólicos, puede proporcionarse un buen historial crediticio. El mito surgió de la sustitución de conceptos. Algunos bancos engañan deliberadamente a las personas dándoles un informe de crédito reducido en lugar de un historial completo. Exteriormente, los documentos son similares, pero el informe no contiene los nombres de los bancos. Esto evita que encuentre y corrija errores dentro del documento. Entonces el avaro tiene que pagar dos veces. Según la ley, no se puede emitir un informe de crédito al prestatario, lo que a veces los bancos descuidan. También es bueno que los ciudadanos vigilantes repriman el comercio ilegal de estos documentos. Y las multas son bastante impresionantes. Los bancos consideran que, habiendo perdido una pequeña cantidad de dinero, los ciudadanos generalmente no quieren quejarse, participar en investigaciones de fraude con documentos.

En el caso de un historial de crédito dañado, nunca se obtendrá un préstamo bancario. Esto no es cierto en absoluto. Incluso el peor historial crediticio "asesinado" en un par de años puede ser reanimado. Solo necesita abrir una cuenta en un banco y depositar su dinero personal allí. Después de un tiempo, puede solicitar un préstamo de productos básicos en el mismo lugar por un monto menor al depósito. Luego puede abrir una tarjeta de crédito y mejorar gradualmente su historia.

El historial crediticio contiene solo información negativa. En el historial crediticio no solo hay información negativa, sino también positiva sobre el servicio del préstamo anterior. Incluso puede presentar un informe de crédito personal con un activo intangible valioso, el pasaporte financiero de un cliente. El valor radica en el hecho de que un historial positivo ayuda a ahorrar tiempo al obtener un préstamo, así como a elegir las mejores condiciones en cualquier banco. Un cliente con una disciplina de pago positiva es interesante para todos. Pero lo contrario también es cierto. El historial crediticio, como documento importante, permanece con una persona, incluso si cambia su apellido, documento de identidad y lugar de residencia. Y si las obligaciones asumidas se cumplen de manera oportuna y completa, entonces el valor de este activo solo aumentará.

El garante no necesita tener su propio historial de crédito. El garante o la garantía también pueden tener su propio historial de crédito, esto debe tenerse en cuenta al firmar un contrato de préstamo. Y aunque la ley no establece directamente la necesidad de obtener información sobre los garantes de la agencia de crédito, tampoco existe tal prohibición. El garante firma todos los documentos necesarios para emitir un préstamo, ¿por qué el banco no verifica a esta persona? Si el garante da su consentimiento al banco para proporcionar información sobre sí mismo a la agencia de crédito, se incluirá en la base de datos general.

Para lograr un historial crediticio positivo, no debe demorar el pago, ni siquiera un día. Cada banco evalúa el historial crediticio a través del prisma de su propia política. Por lo general, las instituciones financieras hacen la vista gorda a las pequeñas en términos de cantidad y tiempo y raramente se producen retrasos. Si las demoras de hasta un mes ocurren con menos frecuencia que una vez cada seis meses, es probable que el banco considere esa historia lo suficientemente buena y apruebe la solicitud de préstamo.

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